在 2017 年深圳保險業高管培訓會議上的講話
2017年 1月 20日

        下一步，深圳保險業要深入貫徹落實全國保險監管工作會議關于風險防控的有關精神和部署，理清思路、突出重點，降低存量風險，控制增量風險，防范突發風險，關注新的風險，切實把加強風險防控作為當前和今后一個時期各項工作的重中之重抓實抓好。

        第一，要發揮好兩個方面的重要作用。

        一是要發揮好保險機構在風險防控工作中的主體作用。保險公司是風險防控的第一道防線。在防控和處置風險方面，保險公司有其自身的優勢，往往能第一時間感受到風險的發生，特別是在發現風險苗頭、分辨風險因子、掌握風險傳遞渠道等方面，保險公司有更多的信息和視角，一些積極的處置措施可以有效扼制風險的大面積傳播和爆發。各公司要從人員管理、制度管控、風險預警、風險處置和系統防控等五個方面加強自身建設，切實承擔起風險防控主體責任。要健全自上而下的問責機制，倒逼各級員工自我加壓，以強化問責來層層落實主體責任。在這里，特別要強調一下，保險公司既是經營成果的受益者，也必須是經營風險的承擔者，各公司高管是風險防范的直接責任人，一把手是主要責任人。大家務必時刻保持警惕，切實增強風險防控的責任感，做到守土有責、守土盡責。

        二是要履行好監管部門在風險防控工作中的基本職責?！氨１O會姓監”，強調監管部門的主要職責就是要防控風險。要把防控風險作為做好各項工作的前提，堅持以防控風險為導向，完善監管制度，堵塞規則漏洞，健全防控風險的長效機制，提高防控風險的能力水平。加強監管問責，恪守嚴監管方針，堅持執行對公司和責任人的雙罰制，對個別影響惡劣、問題一再出現、罔顧監管導向、頂風帶頭違法違規的機構，必要時采取頂格處罰，提高違法違規成本。同時，加強對公司高管的處罰，推進實施高管人員任職資格取消或市場禁入措施，為制度裝上牙齒，以問責推進監管制度的落實。強化司法移送，監管部門在檢查中發現的問題線索，凡是涉及違法犯罪的，堅決移送司法機關處理。

第二，要織牢風險防控三張網。

        一是織密縱向到底、橫向到邊的風險排查網?！白ピ缱バ　笔秋L險防范工作的重要方針，“抓早抓小”的前提和關鍵在于風險排查，通過風險排查，及時發現風險、預判風險、揭示風險，從而為盡早處置留出時間。過去兩年，在保險中介市場清理整頓、“兩兩”檢查及回頭看、互聯網保險風險專項整治、“三反”輪動檢查等一系列專項治理活動中，我們一直要求全行業開展多種形式的風險排查，但從我局掌握的情況來看，有的公司開展的比較認真，揭示出了一些風險問題，也得到了較好的解決；但也有一些公司將風險排查當成是應付監管，排查流于表面，不深入、不細致，走走過場、應付了事。下一步，要著力建立常態化風險排查機制。各公司要將風險排查當作是對公司的“定期體檢”，切實融入到日常的風險管理措施當中。要完善風險排查配置。設立專職部門和工作崗位，明確職責，一把手要親自抓，負責督促并強化責任落實。要加強基層排查。風險排查一定要深入到各條業務線、每一層級機構、每一層級人員，不能留“盲區”和“死角”，因為風險往往就是從這些“盲區”和“死角”產生和蔓延。要增強對風險排查的敏感性，在業務高峰期、輿論敏感時期，包括某一營銷團隊業績變化異常、某一類型保險產品退保上升較快時都要及時開展專項排查。

        二是織緊響應及時、反應迅速的預警監測網。各公司要運用風險指標體系、壓力測試、情景模擬等技術手段，通過旬報跟蹤、月報總結、季報分析、年報預測，對重點業務、重點渠道、重點客戶進行動態風險監測，及時評估和分析公司的風險水平，做到風險關口前移。要建立完善風險預警分級響應和報告機制，確立應急處置工作原則和程序，強化組織培訓和應急演練，形成對風險的快速決策和反應機制，保證關鍵時刻行動迅速、處置果斷。

        三是織好齊抓共管、齊心合力的協調聯動網。在產業融合、金融一體化的進程中，金融風險的關聯方越來越多，其防范和化解需要各個方面的有效配合。要加強與人民銀行、銀監局等其他金融監管部門的合作，構建全方位的銀保業務風險防范體系，深入推進反洗錢工作。要加強與金融辦、經偵局等市有關部門的合作，在防范非法集資、反保險欺詐方面增進信息交流，爭取有關支持。要加強與市委宣傳部、各新聞媒體的合作，把好輿論關，傳播正能量，開展正面宣傳。行業內也要形成這種聯動防范風險的意識，遇到重大突發風險事件，全行業要心往一處擰、勁往一處使，堅決遏制風險擴散、蔓延、升級，共同維護好行業形象。

        第三，要努力做到四個確保。

        一是確保行業不出現系統性區域性風險。系統性區域性風險不同于個體風險，是金融風險從一家機構傳遞到多家機構、從一個市場蔓延到多個市場，從而威脅整個金融體系的安全和穩定，破壞性最大。我們保險業既不能成為系統性區域性風險的制造者和源頭，也不要成為系統性風險區域性風險的承受者。當前特別要防止個別行業的實體經濟風險、股票市場風險、債券市場風險、匯率市場風險等業外風險向業內傳遞。比如，近期我國債券市場的信用違約持續攀升，有些通過信用保證保險已在向保險業傳遞，不可掉以輕心。防止發生系統性區域性風險是深圳保險業共同擔負的重大責任，既包括各保險分公司，也包括在深的各保險法人機構，這是工作底線，也是起碼的要求。

        二是確保不發生群體性事件。當前經濟社會處于轉型時期，社會矛盾的觸發點和引爆點很多，保險業是社會廣泛關注的一個行業，一個很小的事情處理不當，就可能引發群體性事件。有很多群體性事件都是因為保險公司在管理方面不到位，處理客戶投訴糾紛不及時、不主動、不到位造成的。千里之堤，潰于蟻穴。各公司要高度重視細節和苗頭性問題，見微知著，未雨綢繆，把問題解決在萌芽狀態，避免一個環節出現問題，導致連鎖反應，進而引發大的風險事故和群體性事件。

        三是確保社會輿論不出現負面炒作熱點。在信息網絡日益發達的時代，新聞媒體對保險業宣傳報道的影響力越來越大。關于保險業的任何一個負面消息，都可能通過媒體、網絡的放大效應，造成大范圍的不良影響，甚至釀成嚴重風險。各公司要高度重視輿情工作，加強對輿情的監測和分析研判，加強輿論引導，一旦出現敏感和負面輿情，要及時報告，并采取果斷措施，消除或最大限度降低不良影響。

        四是確保不出現重大案件。目前保險從業隊伍十分龐大，構成也比較復雜，加之公司自身管理比較薄弱，漏洞較多，使一些不法人員有可乘之機。近年來，一些非法集資案件對整個行業都產生了不良影響，也影響了有關公司和高管的發展。因此，各公司一定要牢記作為市場主體的管理責任和社會責任，遵紀守法，從嚴管理隊伍，杜絕重大違法案件的發生。

        二、關于改革創新的問題

        談到改革創新，我想對于深圳保險業的各位高管們應該并不陌生。今天之所以在這里專門拿出一個部分，著重講一下改革創新的問題，主要是我到深圳保監局以后，對深圳保險業的歷史和現狀進行了一些了解、分析和思考，給我的一個強烈感受是“特區保險業不特了”，也就是沒有什么特點了，我想很有必要跟大家交流交流，研究研究，深入探討一下改革創新這個問題，這不僅有很強的現實意義，更重要的是關系到我們特區保險業未來發展的方向和定位，所以我想很認真嚴肅地談談這個問題。同時，代表深圳保監局對下一步的改革創新工作進行部署并提出要求。
        

        （一）充分認識改革創新對于深圳保險業的重要意義

        深圳經濟特區因改革而生、因改革而興。改革創新是深圳永恒的使命。過去 30 多年“敢為天下先”的改革實踐，已經使深圳成為中國改革的“風向標”。從歷史的方位來看，植根于特區 的深圳保險業，先天帶有改革創新的基因和特質。在深圳保險業三十多年的發展歷程中，誕生了全國第一家股份制保險公司（中國平安），引入了全國首家外資保險機構（民安保險），簽發了全國第一張個人壽險保單（平安人壽），成立了全國首個保險行業組織，是最早開展交叉銷售和車險電銷的城市，正是這些引人矚目的改革創新，對全國保險業發展產生了深遠影響，奠定了深圳保險業在全國獨特而又重要的位置。從時代的角度來看，作為保監會與地方政府共同確立的全國首個保險創新發展試驗區，保監會黨委對深圳歷來“高看一眼，厚愛三分”，明確了試驗區“實現在全國保險業領先，向成熟保險市場看齊”的發展目標，對深圳保險業的改革創新寄予很高的期望。我來深圳保監局之前，項俊波主席跟我談話，特地提到了要進一步發揮深圳改革創新排頭兵作用的要求。過去深圳承擔了一些重要的改革創新試點任務，作出了積極的貢獻。當前，在全國上下全面深化改革的大潮中，特別是對比上海國際保險中心、寧波國家級保險創新綜合示范區，深圳保險業應該處在什么樣的位置，發揮什么樣的作用，這對于深圳保險業下一步的發展至關重要。在這里，我想強調一下，作為生活在深圳這片干事創業熱土上的特區保險人，如果失去改革創新的意識和動力，滿足于四平八穩、混來混去，就不能成為真正的特區人。無論是從橫向還是縱向的對比來看，當前深圳保險業的改革創新在全國都不是太突出，甚至在很多方面我們還落后于其他地區，在重點領域、關鍵環節、核心技術方面的創新少，能夠對經濟社會、行業發展產生較大影響，在全國起到良好示范帶動作用的創新成果更少。比如，火災公眾、食品安全、環境污染等關系公共安全的責任險種開展得還比較緩慢；深圳高新技術產業優勢十分突出，但科技保險發展與深圳高科技產業的發展還遠不能匹配；大病保險起步較慢，目前僅覆蓋了深圳一半的常住人口，距離保監會對大病保險的要求還有很大差距。如果我們還繼續這樣下去，特區保險業的功能作用就會越來越弱化，行業在深圳經濟社會發展各行各業中就會越來越萎縮，就會辜負保監會黨委和深圳市委市政府信任與期待。各公司，特別是各位高管，一定要對當前的局面有清醒的認識，切實增強改革創新的緊迫感和責任感?；仡櫄v史，我們要不忘初心；展望未來，我們要繼續前行，必須牢記歷史和時代賦予深圳保險業的職責和使命，必須永葆改革創新的基因和特質，必須再燃敢闖敢試、先行先試的勇氣和魄力，高舉改革創新的大旗，拿出實實在在的改革創新成果，向保監會黨委和深圳市委市政府交出一份靚麗答卷。

附件：深保監發[2017]3號深圳保監局關于印發張輝燁局長在2017年深圳保險業高管培訓會議上的講話的通知 /upload/201701/24/201701241753452918.pdf